Guía para inversionistas

Ultima modificación: Mayo 6, 2016

1- Crédito Factura

Orientado a pequeñas y medianas empresas que necesitan dinero inmediato, por ejemplo, para pagar el IVA o sueldos, y así no trabar la operación diaria de su empresa.

Consiste en un crédito a corto plazo donde la empresa cede en dominio a Cumplo facturas por cobrar, las que ya están recepcionadas y que quedan como respaldo de la operación.

Como en todos los créditos, en Cumplo realizamos la verificación de los antecedentes comerciales de la empresa solicitante y de la empresa pagadora, y el crédito queda formalizado mediante un pagaré firmado ante notario a nombre de los inversionistas.

Cada operación puede contar con distintos respaldos, lo que estará detallado en cada publicación. Estos pueden ser los siguientes:

Pagaré: Documento firmado ante notario que contiene la promesa incondicional de una persona (denominada suscriptora), de que pagará a una segunda persona (llamada beneficiaria o tenedora), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Facturas Electrónicas Cedidas: Corresponde a la transferencia del crédito contenido en una factura electrónica y se realiza mediante la cesión electrónica a través del Servicio de Impuestos Internos que el solicitante hace a Cumplo. Regulada por la Ley N°19.983.

Facturas Físicas Cedidas: Corresponde a la transferencia del crédito contenido en una factura física y se realiza mediante la entrega de la copia cedible que el solicitante hace a Cumplo, firmada por él y emitida en conformidad a la ley. Regulada por la Ley N°19.983.

Facturas Notificadas: Para facturas físicas se hace a través de carta enviada por el notario público a la dirección de la factura. Para facturas electrónicas se hace a través de cartas de cortesía a la dirección de la factura.

Visita de Representante Cumplo: La empresa solicitante fue visitada por un Representante de Cumplo en sus oficinas y/o instalaciones.

Cheque de Respaldo: Cheque del solicitante por el monto total del crédito, que puede ser usado como cobro al vencimiento o ser devuelto si éste se paga en la fecha acordada.

Aval: Quién firma se hace codeudor solidario por el total de la deuda contenida en el pagaré, lo que implica que, en caso de no pago, responde con su patrimonio personal.

Dos Avales: Quienes firman se hacen codeudores solidarios por el total de la deuda contenida en el pagaré, lo que implica que, en caso de no pago, responden con sus patrimonios personales.

Empresa Solicitante: Requisitos y Evaluación
Para poder solicitar créditos en la plataforma se les pide a las empresas entregar ciertos documentos financieros y legales. Algunos de estos son:

  • Carpeta tributaria
  • Balances de los últimos dos años
  • Estado de situación de los socios
  • Resumen de información básica
  • Escritura con cualquier modificación o protocolización
  • RUT de la empresa y socios
  • Publicación en el diario oficial
  • Documento del conservador de bienes raíces

Además, se realiza una evaluación del comportamiento comercial de la empresa solicitante:

  • Comportamiento externo: se revisa si tiene o no antecedentes comerciales relevantes
  • Evolución de ventas
  • Comportamiento de pago
  • Historial financiero de sus avales
  • Atomización de las facturas: se revisa si se realizan negocios con uno o varios clientes
  • Estructura financiera: balances, apalancamiento, EBITDA

Empresa Pagadora

Tras la cesión y notificación de la factura, la empresa pagadora tiene la obligación de realizar el pago a quien se le ha cedido (en este caso Cumplo) y nuestro equipo de Operaciones contacta a los pagadores de las facturas para asegurar la confirmación y recepción de los productos o servicios prestados por parte de nuestros solicitantes.

Requisitos y evaluación
Dado el importante rol que juegan en este tipo de créditos, en Cumplo evaluamos los siguientes aspectos de cada empresa pagadora:

  • Tamaño de la empresa
  • Antecedentes financieros relevantes
  • Información pública
  • Sector económico
  • Antecedentes de socios controladores
  • Fecha de inicio de actividades
  • Historial como pagador en Cumplo